TESOURO SELIC X CDB 100% DI - Qual é melhor?

O Tesouro Selic e os CDB são as formas que se tornaram populares de investimento, quando a educação financeira explodiu com os influencer do tema, mas antes de tudo precisamos entender com cada um funciona, para depois vermos qual tem a melhor rentabilidade.

Tesouro SELIC

O tesouro Selic é um título publico que oferece a rentabilidade da nossa taxa básica de juros a SELIC, para investimento nesse título é necessário uma conta em corretora de valores, porém a maioria dos grandes bancos do país tem sua própria corretora e com taxa 0%, mas é possível realizar também por outras corretoras. Esse investimento diferente da poupança não tem isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos como acontece nas aplicações financeiras, porém como os títulos são custodiados na B3, temos a taxa de 0,25% a.a, sobre o valor do título e debitada semestralmente.

CDB 100% DI 

O CDB são investimentos que são emitidos pelas instituições financeiras para captar recursos, eles seriam empréstimos realizados as instituições e as mesmas pagariam os juros pela captação dos recursos. Eles também tem incidência de Imposto de Renda e não há taxas de custódia como o tesouro, porém são poucas instituições que oferecem a rentabilidade de 100% CDI (Taxa que equivale 90% da SELIC) junto a uma liquidez diária, ou seja, resgates no mesmo dia ou no máximo no próximo dia útil, para encontrar essa opções você tem que sair das grandes instituições  e procurar em instituições menores com o Banco Inter, C6 Bank ou Nubank que oferecem essa rentabilidade, diferente dos grandes bancos que não chega a 90% do CDI.

QUEM RENDE MAIS: SELIC ou CDB 100%

Para efeito de simulação, vamos pegar R$100,00 e deixar aplicado até o vencimento do SELIC 2025, que é 01/03/2025, vejamos abaixo:

Como podemos ver o CDB rendeu mais que o Tesouro, principalmente pela questão da taxa de custódia, agora outra simulação, são R$120 inicial com aplicações mensais de mesmo valor.

A rentabilidade ficou mais baixa, mas o CDB continua rendendo mais, porém se você não tem acesso ao CDB com essa rentabilidade de 100% CDI, o Tesouro Selic será um ótima opção, mas lembre-se os títulos públicos tem garantia do tesouro nacional, ou seja, na falta de recursos o governo poderá emitir moeda e pagar os títulos. Nos CDB temos a garantia do FGC, mas apenas em R$250 mil por CPF em cada instituição. Antes de escolher uma dessas opções, veja os riscos envolvidos e quais opções estarão disponíveis para você, pois um coisa é certa, não importa onde você vai colocar seu dinheiro, apenas comece, pois quando antes começar mais os juros composto ajudaram a aumentar o seu investimento.

FGTS: O que fazer com os R$500

Nessa semana, o governo federal anuncio que a parir de Setembro até Março de 2020, os trabalhadores que possuírem saldos no FGTS poderão sacar até R$500,00 por conta, inclusive as contas inativas.
No dia 05 do próximo mês, a Caixa deve anunciar as condições e o calendário de saques das contas.

O governo também anunciou o Saque Aniversário, que possibilitará ao trabalhar realizar a retirada de recursos todos anos de parte do FGTS, conforme a imagem abaixo:

O trabalhador que optar por essa modalidade, não poderá retirar seus recursos totais em caso de rescisão de contrato, a modalidade começa a retirada em abril de 2020, porém tanto a Caixa e o governo não divulgação maiores detalhes, apenas que as modalidades previstas em lei e a multa da rescisão estão preservadas.

Mas o que fazer com esse valores de retirada?

Abaixo estarão opções que acredito serem interessantes para usar esse valores.

• Pagar as Dividas: Esse dinheiro pode lhe ajudar no pagamento de suas dividas que obteve ao decorrer do ano esse dinheiro pode ser bem util para quitar as dividas.
• Investir: Sabe-se que o FGTS tem um rendimento de apenas 3% a.a o que o torna uma das piores formas de investimento, então essa retirada pode ser uma oportunidade para alocar esse valores em investimentos mais interessantes com o Tesouro Direito ou mesmo CDB e LCI das instituições bancárias.
• Ir as compras: Você poderá aproveitar esse dinheiro extra para comprar um produto novo ou que estava necessitando.

Eai, qual das opções você vai fazer? Lembrando que você poderá deixar o dinheiro no FGTS.